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微财富中雷揭开票据理财的灰色江湖

发布时间:2020-02-15 17:38:36

微财富中雷 揭开票据理财的灰色江湖

【文/郭长冬】一直被业界认为“安全”的票据理财也中了“大雷”。12月13日,深圳本地人气颇高的票据理财平台中汇发布公告,就“未能提现”向投资人道歉。第二天,新浪微财富告知投资人此事件“有可能影响到通过微财富平台投资中汇产品的用户。”

中汇通过微财富平台销售的产品有两款:“汇盈宝”和“外贸贷”。 “汇盈宝”1元即可起投,投资期限170天,收益率7%。根据官方宣传资料,“汇盈宝”是微财富与 “中汇”共同推出的票据定期理财产品,融资企业均为持有银行承兑汇票的优质企业,票据由指定银行托管,到期由银行无条件兑付。

对于这款产品的安全性,微财富称之为“模式成熟、风险趋零”。在官方公告里,微财富甚至宣称“由银行承诺兑付,安全稳健,100%资金安全。”这款“风险趋零”的产品很快销售一空,直到12月13日中汇不能提现之前,没有人怀疑过这款银行承兑又有新浪微财富背书的产品的安全性。

12月17日,赶往深圳的微财富员工才发现托管在银行的票据被“挪用”了, 此事离中汇宣布提现困难已经过去四天。根据投资协议,质押的银行承兑票据由中汇盈金融服务有限公司(“中汇”所属的公司)托管在广发银行深圳支行福田支行。微财富称“中汇盈的操作行为已涉嫌违法, 将影响中汇盈发行的“汇盈宝”产品的正常兑付。

票据的承兑有着非常严格的程序,为什么托管在银行的票据能够被“挪用”?盈科律师事务所张志伟律师分析,中汇在将票据托管给银行时,有可能签署特殊约定条款,在借款人无法还款时,中汇有权处置质押的票据。

微财富该为投资人兜底吗?

业内人士估计卷入“中汇盈”事件的投资人有数千人,总涉案金额超过两亿元,深圳市公安局福田分局已经立案侦查,目前报案人数有两千多人。之路艰辛漫长,但大部分投资人还不清楚自己该找谁

大成律师事务所律师肖飒认为, 微财富是为中汇是代理销售票据理财产品。我国《民法通则》63条规定,"代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为,承担民事"。因此,不能兑付的由中汇承担,而非微财富。但张志伟律师认为微财富也有不可推卸的,“至少对项目把控不严,对投资者夸大宣传”。

“汇盈宝”出事之后, 微财富已经把自己的名字从产品介绍中悄然删掉。

互联抢滩票据理财

票据是商业银行发展业务最锋利的武器,可以给商业银行带来可观的存款、中间业务收入和利息收入。互联金融兴起之后,互联大佬开始争抢这块肥肉。不仅新浪微财富把票据理财作为主打产品,陆金所、苏宁理财、京东相继推出了“安盈票据”、“企业票“、“小银票”等产品。运作模式是借款方以银行承兑汇票或者商业承兑汇票作为抵押物通过第三方理财平台向投资者融资,票据到期后以银行或者企业兑付的资金作为还款来源。

这些互联公司推出的票据理财销售异常火爆,不少产品都是上线几分钟之内就销售一空。微财富在即使”中雷“中汇事件后,所有的票据产品仍然全部售罄。 票据理财收益率在7%左右,远低于多数P2P产品的收益率,但如此火爆一方面是因为有银行承兑,另一方面投资人认为有理财平台背后的互联巨头作背书。

“新浪是国内数一数二的门户站,大家都是冲着你们这块金字招牌来微财富投资的。“ 一位投资人在微财富的社区上说。

但票据理财并非没有风险。票据理财分两类:一类是以银行承兑汇票为质押物;另一类是以商业承兑汇票为质押物。银行汇票到期由承兑行承担无条件付款,但商业汇票并没有任何的银行担保,能否付款完全企业的实力和信用。

票据未到期,持票人可以向银行申请贴现,但为什么会有这么多企业仍然选择以票据作质押在互联理财平台上以更高的成本进行借款呢?贷天眼分析师潘瑾健认为,”银行承兑汇票要求有完善的资料和严格是审查程序,选择去互联平台进行票据融资的通常都是在银行无法贴现的”。此外,他还提醒投资人当心票据伪造、诈骗等风险。

“汇盈宝”不能提现之后,微财富的社区有众多投资人呼吁微财富先买下债券,偿还投资人,再去走法律途径去追讨债券,目前微财富还未进行回应。

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